Noha a pénzügyi tudatosság egyre nagyobb hangsúlyt kap a mindennapok során is, jellemzően még mindig független befektetési tanácsadó segítsége nélkül, önállóan hozzuk meg a komolyabb financiális döntéseinket is.
Ez azonban rendkívül kockázatos módszer, méghozzá több szempontból is. Egyfelől egy kevésbé optimális konstrukció szinte biztosan nem hozza majd az elvárt eredményeket, ez pedig gyakorta oda vezet, hogy idő előtt felhagyunk például az adott megtakarítással. Ennél is nagyobb problémát jelenthet, ha úgy hisszük, egy meglévő biztosításunk kellő védelmet nyújt bizonyos helyzetekben és csak akkor derül ki ennek ellenkezője, amikor már megtörtént a baj. Emiatt aztán a Grantis független befektetési tanácsadó csapata azt javasolja, minden esetben kérjük ki szakember útmutatását, hiszen ezzel rengeteg kellemetlenségtől megkímélhetjük magunkat. Különösképp igaz ez hosszú távra szóló konstrukciók megválasztásánál, ám gyakorlatilag bármilyen komolyabb pénzügyi döntést megelőzően ez az ajánlott eljárás.
Pontosan miben tud segíteni egy független befektetési tanácsadó?
Amikor úgy határozunk, saját magunk választjuk meg hitelünket, biztosításunkat, vagy épp azt, hogy mibe fektetjük pénzünket, akkor többnyire komoly rizikót vállalunk. Ennek egyszerű oka van, mégpedig a hatalmas választék. Akármilyen konstrukciót is kötnénk, rövid keresgélést követően azzal szembesülünk majd, hogy tucatnyi különféle szolgáltató kínál számtalan, akár jelentősen különböző terméket. Ezek közül kiválasztani a számunkra legoptimálisabbat csak akkor lehetséges külső segítség nélkül, ha kiterjedt ismeretekkel és nagy tapasztalattal rendelkezünk. Ellenkező esetben jó eséllyel érzelmeinkre hallgatva, vagy félinformációk alapján döntünk majd, ami a legritkábban szokott sikerre vezetni. Természetesen az egyes kalkulátorok, illetve egyéb összehasonlítások jó kiindulási alapot szolgáltatnak, ám önmagukban nem elegendők ahhoz, hogy biztosan a legmegfelelőbb módozat mellett határozhassunk. Pontosan emiatt kulcsfontosságú egy független befektetési tanácsadó segítsége, aki hitelek, illetve kockázatviselési szolgáltatások megválasztásánál is jelentősen megkönnyítik dolgunkat.
Számtalan tényezőt kell vizsgálni egy befektetési forma kapcsán
A legnagyobb kihívást ugyanakkor kétségkívül az ideális befektetési forma felkutatása jelenti. Biztosítások esetében főként a térítési összegeket, illetve a védelem körét kell alaposan szemügyre venni, míg hiteleknél a törlesztőrészletek és a járulékos költségek jelentik a legfontosabb elemeket. Ezzel szemben, amikor közép-, vagy hosszútávú lekötést tervezünk, rengeteg olyan szempontot is elemeznünk szükséges, amikre laikusként talán nem is gondolnánk. Tudniillik a fő hangsúly rendszerint az elérhető hozamok mértékére kerül, ám egy tapasztalt független befektetési tanácsadó pontosan tudja, hogy ez önmagában még kevés az eredményességhez, sőt, olykor kifejezetten veszélyes erre fókuszálni. Legalább ennyire kardinális kritérium ugyanis a szükséges kockázatvállalás mértéke – mely általában összhangban van az elérhető kamat nagyságával -, valamint a hozzáférhetőség, a rugalmasság és természetesen a járulékos költségek összege is. Mindemellett egy független befektetési tanácsadó arra is kiemelt figyelmet fordít, hogy a konzultációk során pontos képet kapjon az elvárásainkról, valamint rendelkezésünkre álló lehetőségekről is. E kettő összehangolása ugyanis elengedhetetlen ahhoz, hogy portfóliónk hosszú távon is kifogástalanul működjön és egy nehezebb időszak se okozzon megoldhatatlan problémákat. Egy tapasztalt szakember bevonása a folyamatba tehát sorsdöntő jelentőséggel is bírhat, így ezt a lépést nem szabad kihagynunk.